【房產新鮮事】拒當永久屋奴!30年房貸是極限.


聯合新聞網 富比士地產王

近期銀行搶房貸戶大戰開打,部分銀行再端出40年房貸方案,成為熱門討論話題。不過,根據房仲業者統計,還款期20、30與40年的房貸資料中,申請20年期限者仍為大宗,40年期每月繳款金額雖僅約20年期的6折,但相對總支付利息也高,而從實務上來看,申請30年期房貸的年輕族群有增加的趨勢。

房仲業者以貸款20年、30年與40年的本金利息平均攤還、固定利率2%計算,若貸款100萬元,20年期每月要繳的房貸利息為5059元、30年期為3696元、40年房貸的每月繳款金額僅約20年期的6成。

業者指出,看似貸款年限越長,每月還款壓力越輕鬆,不過,若是從總利息支出來看,40年期每貸款百萬元共要繳給的利息高達45.3萬元、30年期約33萬元、20年期約21.4萬元,40年期房貸的每月利息支出雖僅20年期的6成,但累積利息支出卻是20年期房貸的1.11倍之多。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,40年期房貸並非新鮮事,5年前就有銀行業者提供40年期的方案,這幾年也有些銀行提供40年期的房貸,不過,申貸40年期房貸者並非主流,主要是因為40年期房貸對於條件的要求相對嚴格,有些要求年齡須在35歲以下,同時可能還要是新房子,才比較容易申請過關。

曾敬德指出,大部分40年期房貸除了對年齡與屋齡有限制,實務上,有房貸需求的民眾,對於這麼長年期的房貸,興趣也不高,因此實際申請者相當有限。

曾敬德表示,觀察民眾貸款習慣可以發現,年輕族群對於30年期的房貸,接受度有愈來愈高的趨勢,主要是目前房價較過去仍有一大段漲幅,而銀行評估貸款條件時,「收支比」是很重要的評估要件,因此,與20年期的房貸相比,30年期的每月房貸支出相對較低,對於一般雙薪家庭來說,可能比較容易獲得核貸。

另外,30年期的還款時間雖然拉長,但總支付利息尚在可接受範圍,且與每月房租相比,房貸還是要比起房租再多繳一些,但最終還是可以擁有一間屬於自己的房子,因此,30年期房貸仍能受到年輕購屋族群歡迎。

他強調,不論是幾年期的房貸、多久的寬限期,其實都是多給購屋人一些選擇,消費者仍會理性挑選適合自己的房貸。這幾年房地產交易量明顯萎縮,市場也沒有因為有銀行推出月還款較低的40年期房貸而有「激情演出」,加上近年銀行鑑價與核貸成數都已考量風險等因素,因此即使有長年期的房貸選擇,對房市影響應該也有限。

Joanna窩牛網特約作家

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